Podczas poszukiwań oferty na kredyt hipoteczny klienci zastanawiają się, jak wysokie raty będą musieli płacić co miesiąc przez następne lata. Zależą one od wielu czynników, w tym np. RRSO czy wysokości świadczenia. Jaką rolę odgrywa w tym kalkulator kredytowy i dlaczego warto z niego korzystać?

Czym jest kalkulator kredytowy?

Kalkulator kredytowy to internetowe narzędzie, które pozwala użytkownikowi wyliczyć kluczowe wartości dotyczące kredytu. Są to wysokość miesięcznej raty i suma całkowita, jaką trzeba spłacić do banku. Na stronie https://www.bankier.pl/smart/narzedzia/kalkulator-kredytu-hipotecznego-raty-koszt znajduje się system Bankier SMART, który doskonale sprawdza się w tej roli.

Po uruchomieniu witryny oczom użytkownika pokazuje się kalkulator złożony z dwóch pól. Wprowadza się w nich pożądaną kwotę kredytu i liczbę lat, jakie chce się przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Ponadto do rozwinięcia są dodatkowe obszary, w których wpisuje się informacje dotyczące rat, oprocentowania czy prowizji. Nie są one jednak obowiązkowe.

Po wprowadzeniu danych pozostaje kliknąć „Oblicz”, czyli przycisk, który wdraża wszystkie te parametry do systemu i natychmiastowo pokazuje szacunkowe wyliczenia. Gdy użytkownik zjedzie myszką nieco niżej, zobaczy ranking ofert bankowych, dopasowanych do wpisanych informacji.

Propozycje te powstają na podstawie realnych uwarunkowań kredytowych w poszczególnych bankach i pokazują, ile może wynosić rata w danym przypadku. Dodatkowo każda oferta ma wyszczególnione jeszcze następujące dane:

• RRSO,
• wkład własny,
• marżę,
• prowizję.

Dzięki temu potencjalny klient banku zapoznaje się z zasadami pozyskiwania świadczenia w danej placówce. Gdy zjedzie się jeszcze niżej, do dalszej części witryny, zyskuje się dostęp do szczegółowych wyliczeń związanych z kredytem hipotecznym.

Informacje znajdują się na wykresie słupkowym, który wraz z legendą prezentuje proporcje pomiędzy wartością kredytu a odsetek. W przypadku pożyczek hipotecznych nie są to, niestety, pozytywne obrazy dla klienta. Zwykle koszty dodatkowe okazują się większe od kwoty pożyczki. Ponadto można się tam przyjrzeć harmonogramowi spłat, który uwzględnia:

• wysokość raty,
• kwotę pozostałą do spłaty,
• część kapitałową,
• wartość odsetek.

Na sam koniec warto jeszcze zapoznać się ze zlokalizowanym u dołu witryny kompendium wiedzy na temat kredytów hipotecznych. Widnieje tam sporo ciekawych informacji na temat m.in. wkładu własnego czy procesu pozyskiwania środków na nieruchomość.

Czy w ramach kredytu hipotecznego można kupić meble?

Kredyt hipoteczny zaciąga się na zakup lub budowę nieruchomości. Podczas budowy własnego domu wszystko robi się od zera – od projektów, poprzez fundamenty, aż po gotowy budynek. Udzielane świadczenie jest przeznaczone jedynie na nieruchomość.

Gdy kupuje się gotowe mieszkanie lub dom z wyposażeniem, cena obejmuje wszystko, co wchodzi w skład potencjalnego wyposażenia. W takim przypadku można otrzymać kredyt na całość, łącznie z meblami, ale należy to przedyskutować w banku. Czasami okaże się, że nie będzie to wykonalne. Klient też zawsze musi dysponować wkładem własnym.

Jak wynika z definicji, za środki z kredytu hipotecznego nie ma opcji kupowania ruchomych elementów wyposażenia domu. Trzeba je nabyć albo z własnych oszczędności, albo z pieniędzy z innego kredytu, najczęściej gotówkowego. Każda sytuacja jest indywidualna i wymaga omówienia z doradcą w banku. Niekiedy w grę wchodzą atrakcyjne refinansowania zadłużeń.

Każda placówka ma swoje własne warunki dotyczące udzielania kredytów. Za hipotekę nie da się kupić mebli, ale można rozpocząć negocjacje np. w sprawie dodatkowego świadczenia gotówkowego na wyposażenie. Jeśli nie ma się wystarczających oszczędności na zakup mebli, to należy powiadomić o tym bank na początkowym etapie rozmów o kredycie.

Czy trudno jest dostać kredyt hipoteczny?

Na początku trzeba zaznaczyć, że na to pytanie nie da się odpowiedzieć jednoznacznie, ponieważ sytuacja każdego klienta jest zupełnie inna. Na decyzję o przyznaniu lub nieprzyznaniu świadczenia danej osobie wpływają takie czynniki jak m.in.: pożądana suma kredytu, zdolność kredytowa, liczba osób ubiegających się razem o pieniądze czy wymagany okres kredytowania.

W kwestii zdolności kredytowej trzeba wziąć pod uwagę, że wiąże się ona nie tylko z wysokością uzyskiwanych dochodów. Mają one duże znaczenie, ale należy uwzględnić jeszcze koszty comiesięcznego utrzymania czy rodzaj umowy. Czasami osoby zarabiające więcej, ale pracujące w ramach umowy-zlecenie, nie dostaną pożyczki, a te o niższych dochodach, ale z umową o pracę, mogą sięgnąć po środki.

Dla banku ogromne znaczenie ma stabilność pozyskiwanych dochodów i zapewnienie, że klient z dnia na dzień nie straci pracy, czyli głównego źródła swojego utrzymania. Kredyt hipoteczny to zwykle zobowiązanie na kilkadziesiąt lat, więc takie sytuacje są jak najbardziej niepożądane dla obu stron.

W ostatnich latach obserwuje się wzrosty cen mieszkań, co sprawia, że zdolność kredytowa wielu osób się obniża. Choć o kredyt na mieszkanie może być nieco trudniej niż kiedyś, to ludzie wciąż otrzymują pieniądze na realizację swoich planów. Ważne, aby nauczyć się rozsądnie zarządzać środkami i umieć zgromadzić wystarczający wkład własny na swoje cztery kąty.

Dlaczego warto korzystać z kalkulatora ratalnego?

Kalkulator ratalny Bankier SMART to całkowicie darmowe narzędzie, z którego każdy skorzysta z dowolnego miejsca na świecie. Działa na komputerach i wszelkich urządzeniach mobilnych połączonych z internetem. Łatwość dostępu do systemu to jeden z aspektów, które skłaniają do wypróbowania rozwiązania.

Ponadto kalkulator pomaga oszacować, ile będzie wynosić potencjalna rata kredytu, jaki chciałoby się pozyskać na zakup lub budowę nieruchomości. Wstępne rachunki da się wykonać szybko, bez osobistej wizyty w banku i bardzo intuicyjnie. Narzędzie jest bardzo proste w obsłudze i każdy sobie z nim poradzi. Warto go użyć przed wizytą w banku w sprawie hipoteki, aby wiedzieć, czego można się spodziewać.